Politica in materia di antiriciclaggio (AML) e conoscenza del cliente (KYC)
- 1. Dati aziendali
- 2. Pagamenti / MoR
- 3. Finalità e ambito di applicazione
- 4. Contesto giuridico e normativo
- 5. Giurisdizioni soggette a divieto e sanzioni
- 6. Approccio basato sul rischio e segnali di allarme
- 7. KYC / Adeguata verifica della clientela
- 8. Due diligence rafforzata
- 9. Rifiuti, sospensioni e risoluzioni
- 10. Monitoraggio e indagini
- 11. Rendicontazione e cooperazione
- 12. Tenuta dei registri
- 13. Protezione dei dati e privacy
- 14. Aggiornamenti sulle politiche
- 15. Contatti
Sezione 01
Dettagli dell'azienda
Sezione 02
Pagamenti / Commerciante di riferimento (MoR)
Per alcuni metodi di pagamento, i pagamenti relativi ai Servizi vengono elaborati da FVTECH LTD, una società con sede a Cipro, che agisce in qualità di Merchant of Record ("MoR"). Ove applicabile, FVTECH LTD verrà indicata al Cliente durante la procedura di checkout e/o nella descrizione dell'addebito sulla ricevuta di pagamento.
FVTECH LTD e/o i relativi partner di pagamento possono effettuare controlli di conformità e richiedere al Cliente di completare le procedure di verifica come condizione per l'elaborazione dei pagamenti o l'abilitazione dei prelievi.
Sezione 03
Finalità e ambito di applicazione
Lo scopo della presente Politica è quello di:
- Prevenire e individuare l'uso improprio dei Servizi a fini di riciclaggio di denaro, finanziamento del terrorismo, elusione delle sanzioni, frode o altri reati finanziari
- Applicare la due diligence sulla clientela (CDD) basata sul rischio e i controlli KYC
- Definire le restrizioni, la due diligence rafforzata (EDD) e le procedure di escalation
- Descrivere le procedure di conservazione dei dati e le misure di tutela della privacy relative all'antiriciclaggio (AML) e alla verifica dell'identità dei clienti (KYC)
La presente Informativa si applica a tutti gli Utenti, comprese le persone che tentano di creare un account, acquistare prodotti, richiedere prelievi o interagire in altro modo con i Servizi.
Sezione 04
Contesto giuridico e normativo
FundedVerse è una società costituita a Santa Lucia e adotta un programma di conformità in materia di antiriciclaggio e lotta al finanziamento del terrorismo (AML/CTF) basato sul rischio, in linea con il quadro normativo AML/CTF applicabile a Santa Lucia, nonché con gli standard di conformità riconosciuti a livello internazionale e le prassi di screening delle sanzioni.
Nessuna disposizione della presente Politica costituisce una dichiarazione secondo cui FundedVerse sia autorizzata ad operare in qualità di banca, intermediario, istituto di pagamento o altro istituto finanziario soggetto a regolamentazione, salvo quanto espressamente indicato in eventuali informative ufficiali separate relative alle autorizzazioni (se presenti).
Sezione 05
Giurisdizioni soggette a divieto e conformità alle sanzioni
5.1 Giurisdizioni vietate (divieto assoluto)
I Servizi non sono disponibili per persone fisiche o giuridiche che si trovino, abbiano la residenza abituale e/o siano cittadini di una delle seguenti giurisdizioni:
Ci riserviamo il diritto di aggiornare l'elenco delle giurisdizioni soggette a divieto e/o di applicare ulteriori restrizioni in qualsiasi momento, anche in base all'evoluzione dei programmi di sanzioni, alle aspettative normative e alle valutazioni interne dei rischi.
5.2 Verifica delle sanzioni
Effettuiamo controlli volti a individuare potenziali esposizioni alle sanzioni e i rischi connessi. Tali controlli possono comprendere verifiche incrociate con elenchi di sanzioni e altre fonti di rischio (compresi, se del caso, indicatori relativi a persone politicamente esposte (PEP) e notizie negative riportate dai media).
Qualora venisse individuata una potenziale corrispondenza o un rischio elevato, potremmo sospendere l'attività, bloccare gli acquisti/i prelievi, richiedere ulteriore documentazione o interrompere il rapporto.
Sezione 06
Approccio basato sul rischio e segnali di allarme
Applichiamo una metodologia basata sul rischio che può tenere conto, tra gli altri fattori:
- Segnali relativi alla residenza/nazionalità e alla posizione geografica (geo-IP)
- Rischio legato al metodo di pagamento, segnali di chargeback/rimborso e velocità
- Discrepanze tra i dati identificativi e le informazioni relative allo strumento di pagamento
- Account multipli, indicatori di condivisione dell'account o modelli anomali relativi a dispositivi/indirizzi IP
- Comportamenti insoliti relativi ai rimborsi, tentativi di prelievo rapidi o tentativi di aggirare le procedure KYC
- Ripetuti tentativi falliti di verifica o sospetta alterazione dei documenti
Se vengono rilevati segnali di allarme, potremmo segnalare il cliente per una verifica manuale e applicare una procedura di due diligence rafforzata (EDD).
Sezione 07
KYC / Due diligence sulla clientela (CDD)
7.1 Quando è richiesto il KYC
Potrebbe essere richiesta la procedura KYC:
- Prima che venga approvato qualsiasi prelievo
- Quando l'attività cumulativa supera le soglie di rischio interne
- Quando vengono rilevati fattori di rischio (incongruenze, indicatori di frode, rischio di sanzioni)
- Su richiesta di FVTECH LTD, dei gestori dei pagamenti, dei partner bancari o dei partner incaricati della conformità
Ci riserviamo il diritto di richiedere la verifica dell'identità (KYC) in qualsiasi momento e di ritardare o negare l'accesso ai Servizi o ai prelievi fino al completamento della procedura di verifica.
7.2 Procedure KYC (verifica dell'identità)
Il processo KYC può comprendere una o più delle seguenti fasi:
A. Verifica dell'identità (IDV)
- Documento di identità con foto rilasciato dalle autorità (passaporto / carta d'identità / patente di guida, ove accettata)
- Verifica tramite selfie e/o verifica della presenza
- Verifica dei dati identificativi principali (nome e cognome completi, data di nascita, nazionalità)
B. Verifica dell'indirizzo (POA)
- Documento comprovante l'indirizzo, ad esempio una bolletta, un estratto conto bancario o una comunicazione ufficiale delle autorità
- Di norma rilasciato negli ultimi 3 mesi (salvo diversa disposizione locale)
C. Metodo di pagamento / Verifica della titolarità
- Conferma che il metodo di pagamento utilizzato è di proprietà o sotto il controllo del Cliente verificato (ove applicabile)
- Potrebbero essere necessari ulteriori controlli nei casi in cui il rischio di frode o di chargeback sia elevato
D. Provenienza dei fondi / Provenienza del patrimonio (solo EDD)
- Nei casi a rischio più elevato, potremmo richiedere informazioni relative alla professione e alla provenienza dei fondi, nonché la relativa documentazione di supporto
7.3 Fornitore di servizi di verifica indipendente
Ci avvaliamo di un fornitore di servizi di verifica indipendente per eseguire i controlli KYC, che possono comprendere verifiche dell'autenticità dei documenti, verifiche biometriche e di vitalità, nonché controlli incrociati con banche dati, ove disponibili.
Il fornitore del servizio di verifica dell'identità può essere modificato a nostra discrezione. Qualora si ricorra a tale fornitore, i dati personali pertinenti e gli elementi di verifica potranno essere trattati da quest'ultimo in conformità con il suo ruolo di fornitore di servizi e con le nostre informative sulla privacy.
Sezione 08
Due diligence rafforzata (EDD)
Potremmo applicare misure di EDD nei casi in cui venga individuato un rischio più elevato, tra cui (elenco non esaustivo):
- Presunto rischio di incorrere in sanzioni o vicinanza a soggetti soggetti a sanzioni
- Indicatori PEP o indicatori di stretti legami familiari o di affiliazione (ove pertinente)
- Rischio di pubblicità negativa
- Modelli insoliti di pagamento/rimborso/prelievo
- Ripetuti tentativi falliti di verifica o segnali che fanno sospettare un'identità fittizia
- Utilizzo dei segnali VPN/proxy in combinazione con altri indicatori di rischio
L'EDD può comportare la presentazione di ulteriori documenti, ulteriori fasi di verifica, una verifica manuale della conformità e l'approvazione.
Sezione 09
Rifiuti, sospensioni e risoluzioni
Ci riserviamo il diritto di rifiutare la registrazione, sospendere i Servizi, bloccare gli acquisti, ritardare o rifiutare i prelievi o chiudere gli account qualora:
- Non è possibile completare correttamente la procedura KYC
- I documenti sembrano falsi, alterati o incoerenti
- Le informazioni fornite sono false, fuorvianti, incomplete o non verificabili
- Abbiamo ragionevoli motivi per sospettare casi di riciclaggio di denaro, finanziamento del terrorismo, elusione delle sanzioni, frode o abuso
- Il Cliente è collegato a una giurisdizione soggetta a restrizioni o non supera in altro modo i controlli di idoneità
Ove opportuno e fattibile, i fondi potranno essere rimborsati tramite lo stesso metodo di pagamento utilizzato in origine, fatte salve le verifiche di conformità e antifrode, il rischio di chargeback e le norme applicabili di FVTECH LTD e dei nostri partner di pagamento.
Sezione 10
Monitoraggio e indagini
Applichiamo misure di controllo volte a individuare attività sospette o insolite, che possono includere:
- Monitoraggio delle transazioni (modelli, velocità, anomalie)
- Segnali relativi ai dispositivi/all'IP e comportamentali
- Monitoraggio dei chargeback/rimborsi e indicatori di frode
- Verifiche manuali della conformità
Potremmo richiedere ulteriori informazioni in qualsiasi momento per risolvere eventuali problemi.
Sezione 11
Relazioni e cooperazione
Ove necessario o opportuno, potremo segnalare internamente attività sospette e condividere le informazioni con le autorità competenti, i partner di pagamento, FVTECH LTD e i fornitori di servizi, nel rispetto delle leggi vigenti e degli obblighi di riservatezza. Rispondiamo inoltre alle richieste legittime di informazioni.
Sezione 12
Tenuta dei registri
Conserviamo i registri relativi alle procedure KYC/CDD, le comunicazioni e i dati relativi alle transazioni per un periodo conforme ai requisiti applicabili e alle nostre legittime esigenze di conformità. I registri possono essere conservati in formato elettronico e protetti mediante adeguate misure di sicurezza.
Sezione 13
Protezione dei dati e privacy
Trattiamo i dati personali per finalità di antiriciclaggio (AML) e di identificazione della clientela (KYC), prevenzione delle frodi, controllo delle sanzioni e sicurezza. Potremmo condividere i dati con:
- Il fornitore indipendente di servizi di verifica
- FVTECH LTD e i gestori dei pagamenti
- Fornitori di soluzioni per la prevenzione delle frodi
- Autorità competenti, ove previsto o consentito dalla legge
Per ulteriori informazioni, consulta la nostra Informativa sulla privacy disponibile sul sito web.
Sezione 14
Aggiornamenti sulle politiche
Ci riserviamo il diritto di modificare periodicamente la presente Informativa. La versione aggiornata sarà pubblicata sul nostro sito web e avrà efficacia a partire dalla data indicata nella sezione "Ultimo aggiornamento".
Sezione 15
Contatti
Per domande relative all'AML/KYC, contattateci all'indirizzo:
legal@fundedverse.comInformazioni sulla presente informativa
La presente Politica è pubblicata da FundedVerse Ltd e riflette il nostro attuale programma di conformità in materia di antiriciclaggio (AML) e conoscenza del cliente (KYC). Non costituisce una consulenza legale e può essere aggiornata periodicamente. La versione pubblicata sul nostro sito web è quella ufficiale.
FundedVerse Ltd, Piano terra, The Sotheby Building, Rodney Village, Rodney Bay, Gros-Islet, Santa Lucia.