Política de prevención del blanqueo de capitales y de identificación de clientes
- 1. Datos de la empresa
- 2. Pagos / MoR
- 3. Objetivo y ámbito de aplicación
- 4. Marco jurídico y normativo
- 5. Jurisdicciones prohibidas y sanciones
- 6. Enfoque basado en el riesgo y señales de alerta
- 7. KYC / Diligencia debida con respecto al cliente
- 8. Diligencia debida reforzada
- 9. Denegaciones, suspensión y rescisión
- 10. Supervisión e investigación
- 11. Informes y cooperación
- 12. Mantenimiento de registros
- 13. Protección de datos y privacidad
- 14. Actualizaciones de las políticas
- 15. Contacto
Sección 01
Datos de la empresa
Sección 02
Pagos / Operador de pago (MoR)
En el caso de determinados métodos de pago, los pagos correspondientes a los Servicios son procesados por FVTECH LTD, una entidad con sede en Chipre, que actúa como «Merchant of Record» («MoR»). Cuando proceda, se indicará al Cliente la identidad de FVTECH LTD durante el proceso de pago y/o en la descripción que aparecerá en el extracto de pago.
FVTECH LTD y/o los socios de pago correspondientes podrán realizar comprobaciones de cumplimiento y exigir al cliente que complete los pasos de verificación como condición para procesar los pagos o habilitar las retiradas de fondos.
Sección 03
Objetivo y ámbito de aplicación
El objetivo de esta política es:
- Prevenir y detectar el uso indebido de los Servicios con fines de blanqueo de capitales, financiación del terrorismo, elusión de sanciones, fraude u otros delitos financieros
- Aplicar controles de diligencia debida sobre el cliente (CDD) y de «conozca a su cliente» (KYC) basados en el riesgo
- Definir restricciones, diligencia debida reforzada (EDD) y procedimientos de escalado
- Describa las medidas de conservación de registros y de protección de la privacidad relacionadas con la prevención del blanqueo de capitales y el «conozca a su cliente» (KYC).
Esta Política se aplica a todos los usuarios, incluidas aquellas personas que intenten crear una cuenta, comprar productos, solicitar retiradas de fondos o interactuar de cualquier otra forma con los Servicios.
Sección 04
Contexto jurídico y normativo
FundedVerse es una sociedad constituida en Santa Lucía y aplica un programa de cumplimiento en materia de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (AML/CTF) basado en el riesgo, que se ajusta al marco normativo AML/CTF vigente en Santa Lucía, así como a las expectativas de cumplimiento y las prácticas de detección de sanciones reconocidas internacionalmente.
Nada de lo dispuesto en la presente Política implica que FundedVerse cuente con licencia como banco, agente de valores, entidad de pago u otra institución financiera regulada, salvo que se indique expresamente en comunicaciones oficiales independientes relativas a las licencias (en su caso).
Sección 05
Cumplimiento de las normas sobre jurisdicciones prohibidas y sanciones
5.1 Jurisdicciones prohibidas (prohibición estricta)
Los Servicios no están disponibles para ninguna persona física o jurídica que se encuentre, resida habitualmente o sea nacional de cualquiera de las siguientes jurisdicciones:
Podemos actualizar la lista de jurisdicciones prohibidas o aplicar restricciones adicionales en cualquier momento, incluso en función de los cambios en los programas de sanciones, las expectativas normativas y las evaluaciones internas de riesgos.
5.2 Verificación de sanciones
Llevamos a cabo análisis destinados a identificar posibles riesgos de exposición a sanciones y otros riesgos relacionados. Estos análisis pueden incluir comprobaciones cruzadas con listas de sanciones y otras fuentes de riesgo (incluidos, cuando proceda, indicadores de personas políticamente expuestas y de noticias negativas en los medios de comunicación).
Si se detecta una posible coincidencia o un riesgo elevado, podremos suspender la actividad, bloquear compras o retiradas de fondos, solicitar documentación adicional o rescindir la relación.
Sección 06
Enfoque basado en el riesgo y señales de alerta
Aplicamos una metodología basada en el riesgo que puede tener en cuenta, entre otros factores:
- Señales de residencia/nacionalidad y ubicación geográfica por IP
- Riesgo asociado al método de pago, señales de devolución/reembolso y velocidad
- Discrepancias entre los datos de identidad y la información del medio de pago
- Cuentas múltiples, indicadores de uso compartido de cuentas o patrones anómalos de dispositivos o direcciones IP
- Comportamientos inusuales en los reembolsos, intentos de retirada rápida o intentos de eludir los procedimientos de KYC
- Intentos repetidos de verificación fallidos o sospecha de manipulación de documentos
Si se detectan señales de alerta, es posible que remitamos el caso del cliente para su revisión manual y apliquemos medidas de diligencia debida reforzada (EDD).
Sección 07
KYC / Diligencia debida sobre el cliente (CDD)
7.1 Cuándo es necesario el proceso de KYC
Es posible que se requiera la verificación de identidad:
- Antes de que se apruebe cualquier retirada
- Cuando la actividad acumulada supera los umbrales de riesgo internos
- Cuando se detectan factores de riesgo (inconsistencias, indicadores de fraude, riesgo de sanciones)
- Cuando así lo soliciten FVTECH LTD, los proveedores de servicios de pago, los socios bancarios o los socios encargados del cumplimiento normativo
Nos reservamos el derecho a solicitar la verificación de identidad (KYC) en cualquier momento y a retrasar o denegar el acceso a los Servicios o a las retiradas de fondos hasta que se haya completado con éxito dicha verificación.
7.2 Procedimientos de KYC (verificación de identidad)
El proceso de KYC puede incluir uno o varios de los siguientes pasos:
A. Verificación de identidad (IDV)
- Documento de identidad con fotografía expedido por las autoridades (pasaporte, documento nacional de identidad o permiso de conducir, cuando sea válido)
- Verificación mediante selfie y/o verificación de presencia
- Verificación de los datos identificativos esenciales (nombre completo, fecha de nacimiento, nacionalidad)
B. Verificación de la dirección (POA)
- Justificante de domicilio, como una factura de servicios públicos, un extracto bancario o una carta oficial de la administración
- Normalmente expedido en los últimos tres meses (salvo que las normas locales dispongan lo contrario)
C. Forma de pago / Verificación de la titularidad
- Confirmación de que el método de pago utilizado es propiedad del Cliente verificado o está bajo su control (cuando proceda)
- Es posible que se requieran comprobaciones adicionales cuando el riesgo de fraude o de devolución de cargo sea elevado
D. Origen de los fondos / Origen del patrimonio (solo EDD)
- En los casos de mayor riesgo, es posible que solicitemos información sobre la profesión y el origen de los fondos, así como la documentación acreditativa correspondiente
7.3 Proveedor externo de verificación
Recurrimos a un proveedor externo independiente de verificación para llevar a cabo los controles de KYC, que pueden incluir comprobaciones de la autenticidad de los documentos, verificación biométrica o de vida, y cotejo con bases de datos cuando sea posible.
Podemos cambiar el proveedor de verificación de identidad a nuestra discreción. Cuando se utilice dicho proveedor, este podrá tratar los datos personales pertinentes y los elementos de verificación de conformidad con su función como proveedor de servicios y con nuestra política de privacidad.
Sección 08
Diligencia debida reforzada (EDD)
Podremos aplicar medidas de EDD cuando se detecte un riesgo mayor, entre otras (lista no exhaustiva):
- Posible exposición a sanciones o proximidad a estas
- Indicadores de PEP o indicadores de relación cercana con familiares o allegados (cuando proceda)
- Riesgo de cobertura mediática negativa
- Patrones inusuales de pago, reembolso o retirada
- Intentos repetidos de verificación fallidos o indicios de identidad ficticia
- Uso de señales de VPN/proxy combinadas con otros indicadores de riesgo
El EDD puede incluir documentos adicionales, pasos de verificación adicionales, una revisión manual del cumplimiento y una aprobación.
Sección 09
Denegaciones, suspensiones y rescisiones
Podemos denegar el registro, suspender los Servicios, bloquear compras, retrasar o denegar retiradas de fondos, o cancelar cuentas si:
- No se ha podido completar correctamente el proceso de KYC
- Los documentos parecen falsificados, alterados o incoherentes
- La información facilitada es falsa, engañosa, incompleta o no se puede verificar
- Tenemos motivos fundados para sospechar que se trata de blanqueo de capitales, financiación del terrorismo, elusión de sanciones, fraude o uso indebido
- El cliente está vinculado a una jurisdicción prohibida o no supera la verificación
Cuando sea pertinente y factible, los fondos podrán devolverse a través del método de pago original, siempre que se cumplan los controles de cumplimiento normativo y de prevención del fraude, se tenga en cuenta el riesgo de devolución de cargo y se respeten las normas aplicables de FVTECH LTD y de nuestros socios de pago.
Sección 10
Seguimiento e investigación
Contamos con controles diseñados para detectar actividades sospechosas o inusuales, entre los que pueden figurar:
- Supervisión de transacciones (patrones, velocidad, anomalías)
- Señales de dispositivos/IP y de comportamiento
- Supervisión de devoluciones y reembolsos e indicadores de fraude
- Revisiones manuales del cumplimiento
Es posible que solicitemos información adicional en cualquier momento para resolver cualquier duda.
Artículo 11
Informes y cooperación
Cuando sea necesario o conveniente, podremos elevar a instancias superiores cualquier actividad sospechosa y compartir la información con las autoridades competentes, los socios de pago, FVTECH LTD y los proveedores de servicios, de conformidad con la legislación aplicable y las restricciones de confidencialidad. Asimismo, atendemos las solicitudes legítimas de información.
Artículo 12
Mantenimiento de registros
Conservamos los registros de KYC/CDD, las comunicaciones y los datos de transacciones pertinentes durante un período acorde con los requisitos aplicables y nuestras necesidades legítimas en materia de cumplimiento normativo. Los registros pueden conservarse en formato electrónico y protegerse con las medidas de seguridad adecuadas.
Artículo 13
Protección de datos y privacidad
Tratamos datos personales con fines de prevención del blanqueo de capitales y verificación de la identidad del cliente (AML/KYC), prevención del fraude, control de sanciones y seguridad. Podemos compartir datos con:
- El proveedor independiente de servicios de verificación
- FVTECH LTD y los proveedores de servicios de pago
- Proveedores de soluciones para la prevención del fraude
- Las autoridades competentes, cuando así lo exija o lo permita la ley
Para más información, consulte nuestra Política de privacidad, disponible en el sitio web.
Artículo 14
Actualizaciones de las políticas
Podemos modificar esta Política periódicamente. La versión actualizada se publicará en nuestro sitio web y entrará en vigor a partir de la fecha indicada en «Última actualización».
Artículo 15
Contacto
Si tiene alguna pregunta relacionada con la lucha contra el blanqueo de capitales (AML) o el conocimiento del cliente (KYC), póngase en contacto con nosotros en:
legal@fundedverse.comAcerca de esta política
La presente Política ha sido publicada por FundedVerse Ltd y refleja nuestro programa actual de cumplimiento en materia de prevención del blanqueo de capitales y conocimiento del cliente (AML/KYC). No constituye asesoramiento jurídico y puede actualizarse periódicamente. La versión que figura en nuestro sitio web es la versión oficial.
FundedVerse Ltd, planta baja, edificio Sotheby, Rodney Village, Rodney Bay, Gros-Islet, Santa Lucía.