Política de AML / KYC
- 1. Dados da empresa
- 2. Pagamentos / MoR
- 3. Objetivo e âmbito
- 4. Contexto jurídico e regulamentar
- 5. Jurisdições proibidas e sanções
- 6. Abordagem baseada no risco e sinais de alerta
- 7. KYC / Verificação da identidade do cliente
- 8. Verificação reforçada
- 9. Recusas, suspensão e rescisão
- 10. Monitorização e Investigação
- 11. Relatórios e cooperação
- 12. Manutenção de registos
- 13. Proteção de dados e privacidade
- 14. Atualizações das políticas
- 15. Contacto
Secção 01
Informações sobre a empresa
Secção 02
Pagamentos / Operador de Pagamentos (MoR)
No caso de determinados métodos de pagamento, os pagamentos relativos aos Serviços são processados pela FVTECH LTD, uma entidade sediada no Chipre, que atua como «Merchant of Record» («MoR»). Quando aplicável, a FVTECH LTD será identificada ao Cliente durante o processo de finalização da compra e/ou na descrição do extrato de pagamento.
A FVTECH LTD e/ou os parceiros de pagamento relevantes podem realizar verificações de conformidade e podem exigir que o Cliente conclua os passos de verificação como condição para o processamento de pagamentos ou para a autorização de levantamentos.
Secção 03
Objetivo e âmbito
O objetivo desta Política é:
- Prevenir e detetar a utilização indevida dos Serviços para fins de branqueamento de capitais, financiamento do terrorismo, evasão de sanções, fraude ou outros crimes financeiros
- Aplicar medidas de diligência devida relativamente ao cliente (CDD) e verificações KYC com base no risco
- Definir restrições, diligência devida reforçada (EDD) e procedimentos de escalonamento
- Descrever as medidas de manutenção de registos e de proteção da privacidade relacionadas com a AML/KYC
Esta Política aplica-se a todos os Utilizadores, incluindo qualquer pessoa que tente criar uma conta, comprar produtos, solicitar levantamentos ou interagir de qualquer outra forma com os Serviços.
Secção 04
Contexto jurídico e regulamentar
A FundedVerse é uma sociedade constituída em Santa Lúcia e adota um programa de conformidade em matéria de combate ao branqueamento de capitais e ao financiamento do terrorismo (AML/CTF) baseado no risco, em conformidade com o quadro normativo AML/CTF aplicável em Santa Lúcia, bem como com as expectativas de conformidade e as práticas de verificação de sanções reconhecidas internacionalmente.
Nada no presente documento constitui uma declaração de que a FundedVerse esteja licenciada como banco, corretora, instituição de pagamentos ou outra instituição financeira regulamentada, salvo indicação expressa em comunicados oficiais separados relativos ao licenciamento (se existirem).
Secção 05
Conformidade com as restrições a jurisdições proibidas e sanções
5.1 Jurisdições proibidas (proibição estrita)
Os Serviços não estão disponíveis para qualquer pessoa singular ou coletiva que se encontre, tenha residência habitual e/ou seja nacional de qualquer uma das seguintes jurisdições:
Podemos atualizar a lista de jurisdições proibidas e/ou implementar restrições adicionais a qualquer momento, nomeadamente com base em alterações aos programas de sanções, nas expectativas regulamentares e nas avaliações internas de risco.
5.2 Verificação de sanções
Realizamos análises destinadas a identificar potenciais riscos de exposição a sanções e riscos conexos. Essas análises podem incluir verificações em relação a listas de sanções e outras fontes de risco (incluindo, quando relevante, PEP e indicadores de notícias negativas na imprensa).
Caso seja identificada uma possível correspondência ou um risco acrescido, poderemos suspender a atividade, bloquear compras/levantamentos, solicitar documentação adicional ou rescindir a relação.
Secção 06
Abordagem baseada no risco e sinais de alerta
Aplicamos uma metodologia baseada no risco que pode ter em conta, entre outros fatores:
- Sinais relativos à residência/nacionalidade e à localização por IP
- Risco associado ao método de pagamento, sinais de estorno/reembolso e velocidade
- Discrepâncias entre os dados de identidade e as informações do instrumento de pagamento
- Várias contas, indicadores de partilha de contas ou padrões anormais de dispositivos/IP
- Comportamento invulgar em relação a reembolsos, tentativas de levantamento apressadas ou tentativas de contornar o processo de identificação do cliente (KYC)
- Tentativas repetidas de verificação sem sucesso ou suspeita de manipulação de documentos
Caso sejam detetados sinais de alerta, poderemos encaminhar o Cliente para uma análise manual e aplicar uma verificação reforçada (EDD).
Secção 07
KYC / Diligência devida em relação ao cliente (CDD)
7.1 Quando é necessário o KYC
Pode ser necessário o KYC:
- Antes de qualquer levantamento ser aprovado
- Quando a atividade acumulada excede os limites de risco internos
- Quando são detetados fatores de risco (inconsistências, indicadores de fraude, risco de sanções)
- Quando solicitado pela FVTECH LTD, por processadores de pagamentos, parceiros bancários ou parceiros de conformidade
Reservamo-nos o direito de solicitar a verificação de identidade (KYC) a qualquer momento e de adiar ou recusar o acesso aos Serviços ou aos levantamentos até que a verificação de identidade (KYC) seja concluída com sucesso.
7.2 Procedimentos KYC (verificação de identidade)
O KYC pode incluir uma ou mais das seguintes etapas:
A. Verificação de identidade (IDV)
- Documento de identificação com fotografia emitido pelo governo (passaporte / cartão de identidade nacional / carta de condução, quando aceite)
- Verificação de selfie e/ou de presença física
- Verificação dos dados essenciais de identificação (nome completo, data de nascimento, nacionalidade)
B. Verificação de endereço (POA)
- Comprovativo de morada, como uma fatura de serviços públicos, um extrato bancário ou correspondência oficial do governo
- Normalmente emitido nos últimos 3 meses (a menos que as normas locais sejam diferentes)
C. Forma de pagamento / Verificação da titularidade
- Confirmação de que o método de pagamento utilizado é propriedade ou está sob o controlo do Cliente verificado (quando aplicável)
- Podem ser necessárias verificações adicionais nos casos em que o risco de fraude ou de estorno seja elevado
D. Origem dos fundos / Origem do património (apenas EDD)
- Em casos de maior risco, poderemos solicitar informações sobre a profissão e a origem dos fundos, bem como documentação comprovativa
7.3 Prestador de serviços de verificação independente
Recorremos a um prestador de serviços de verificação independente para realizar verificações KYC, que podem incluir verificações da autenticidade de documentos, verificação biométrica/de autenticidade e análise de bases de dados, quando disponível.
O prestador de serviços de verificação de identidade pode ser alterado a nosso critério. Caso se recorra a esse prestador, os dados pessoais relevantes e os elementos de verificação poderão ser tratados por esse prestador, em conformidade com a sua função enquanto prestador de serviços e com as nossas declarações de privacidade.
Secção 08
Due Diligence Reforçada (EDD)
Podemos aplicar medidas de EDD nos casos em que se identifique um risco mais elevado, incluindo (lista não exaustiva):
- Suspeita de exposição a sanções ou proximidade
- Indicadores PEP ou indicadores de relações estreitas com familiares ou pessoas próximas (quando aplicável)
- Risco de cobertura mediática negativa
- Padrões invulgares de pagamento/reembolso/levantamento
- Tentativas repetidas de verificação mal sucedidas ou sinais que sugiram uma identidade falsa
- Utilização de sinais de VPN/proxy combinados com outros indicadores de risco
O EDD pode incluir documentos adicionais, etapas de verificação adicionais, uma análise manual da conformidade e aprovação.
Secção 09
Recusas, suspensão e rescisão
Podemos recusar o registo, suspender os Serviços, bloquear compras, atrasar ou recusar levantamentos, ou encerrar contas se:
- O processo de KYC não pode ser concluído com sucesso
- Os documentos parecem falsificados, alterados ou inconsistentes
- As informações fornecidas são falsas, enganosas, incompletas ou não podem ser verificadas
- Temos motivos para suspeitar de branqueamento de capitais, financiamento do terrorismo, evasão de sanções, fraude ou uso indevido
- O Cliente está associado a uma jurisdição proibida ou não cumpre os critérios de verificação
Sempre que for adequado e viável, os fundos poderão ser reembolsados através do método de pagamento original, sujeito a controlos de conformidade e de fraude, ao risco de estorno e a quaisquer regras aplicáveis da FVTECH LTD e dos nossos parceiros de pagamento.
Secção 10
Monitorização e Investigação
Dispomos de controlos concebidos para detetar atividades suspeitas ou invulgares, que podem incluir:
- Monitorização de transações (padrões, velocidade, anomalias)
- Sinais relacionados com dispositivos/IP e comportamentais
- Monitorização de estornos/reembolsos e indicadores de fraude
- Avaliações manuais de conformidade
Podemos solicitar informações adicionais a qualquer momento para esclarecer quaisquer dúvidas.
Secção 11
Relatórios e cooperação
Sempre que necessário ou adequado, poderemos comunicar internamente atividades suspeitas e partilhar informações com as autoridades competentes, parceiros de pagamentos, a FVTECH LTD e prestadores de serviços, em conformidade com a legislação aplicável e as restrições de confidencialidade. Cumprimos igualmente os pedidos legítimos de informação.
Secção 12
Manutenção de registos
Conservamos os registos de KYC/CDD, as comunicações e os dados de transações relevantes durante um período em conformidade com os requisitos aplicáveis e as nossas necessidades legítimas de conformidade. Os registos podem ser conservados em formato eletrónico e protegidos com medidas de segurança adequadas.
Secção 13
Proteção de dados e privacidade
Tratamos dados pessoais para fins de combate ao branqueamento de capitais e verificação da identidade do cliente (AML/KYC), prevenção de fraudes, verificação de sanções e segurança. Podemos partilhar dados com:
- O prestador de serviços de verificação independente
- FVTECH LTD e os operadores de pagamentos
- Fornecedores de soluções de prevenção de fraudes
- Autoridades competentes, quando tal for exigido ou permitido por lei
Para mais informações, consulte a nossa Política de Privacidade disponível no site.
Artigo 14.º
Atualizações das políticas
Podemos alterar esta Política periodicamente. A versão atualizada será publicada no nosso site e entrará em vigor a partir da data indicada em «Última atualização».
Secção 15
Contacto
Para questões relacionadas com AML/KYC, contacte-nos através de:
legal@fundedverse.comSobre esta política
A presente Política é publicada pela FundedVerse Ltd e reflete o nosso atual programa de conformidade em matéria de AML/KYC. Não constitui aconselhamento jurídico e poderá ser atualizada periodicamente. A versão disponível no nosso site é a versão oficial.
FundedVerse Ltd, R/C, Edifício Sotheby, Rodney Village, Rodney Bay, Gros-Islet, Santa Lúcia.